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如今持卡族越来越多，如果你仅仅把它们当做存取款、代缴费的工具，就太让它们“英雄无用武之地”了。其实，从普通的借记卡到可以“先消费，后还款”的贷记卡又称信用卡，都各具特色，若使用得当，不仅可以享受“无限”的便捷，还可以帮您省钱，甚至可以赚钱，实现个人理财的目的。贷记卡是最近几年出现的一种银行卡，主要功能是不需要存钱进去，但可以透支，在规定的限期还清还可以享受免息期。贷记卡理财的特点就是借钱省钱、借钱赚钱，利用贷记卡理财首先要摆脱借钱跌份的旧观念，大胆尝试“用明天的钱改善今天的生活”的现代生活方式。
充分享受免息还款期
用足免息期是指银行记账日至到期还款日之间的时间。因为市民刷卡消费的时间有先后，所以享有的免息期长短不同。以中国建设银行推出的广发贷记卡为例，其银行记账日为每月的26日，到期还款日为每月的14日。也就是说，如果你是3月25日刷的卡，那么到4月14日为止，你享有20天免息期；但如果你是3月27日刷的卡，那么你可以享有最长50天的免息期。在此期间信用消费额度内的消费就完全相当于无息贷款。
使用好贷记卡的循环额度
当你透支了一定数额的款项，而又无法在免息期内全部还清时，你可以先根据你所借的数额，缴付最低还款额，然后你又能够重新使用授信额度。不过，透支部分要缴纳透支利息，以每天万分之五计息，看着是一个很小的数字，但累积起来也可能要比贷款的成本还要高，所以也请你合理使用你的透支权利。
购物便宜省钱
每个人的收入基本上是固定的，但花费却是不固定的，在现实的生活中我们经常会遇到这种情况，遇到贵重商品打折或旅游降价时却因为手里没钱而作罢，当手里有钱时商品却不打折了而旅游的费用也高了许多。贷记卡就能解决这个问题。
有季节性的商品在淡季和旺季的价格，一般相差很大，如空调淡季与旺季的价格最大可以相差25％，而淡季与旺季的时间差只有4个月(空调的淡季是冬季，旺季是春末夏初)。这样利用贷记卡就可以省钱了，可以算一笔账，4个月的贷款利息是6％，而淡季与旺季的价格差为25％，这样在淡季贷款买空调就等于省了19％的费用，即使价格差没有25％，只要这个差价高于6％都是省钱的。在旅游方面同样如此，特别是国外的旅游价格对季节的敏感很大，淡季与旺季的价格会有50％左右的差价，这样即使你在6个月后还贷，利息不过9％。
在利用贷记卡进行超前消费时，应注意还贷能力，因为贷记卡贷款的利息还是比较高的，在消费前要先计算一下利息与差价，看看是否划算；另外就是避免过度消费。
生活琐事总管家
许多人都遇到过这种情况，就是每个月没觉得买了什么，但钱却花了不少，钱跑到哪去了？实际上每个人都可以解决这个问题，只要在每天把当天的各种消费记下来，再以月或季度为单位进行整理就可以了，但是为什么能够做到的人却非常少呢？原因就是，说的轻松，但做起来却是一件非常耗时、费力的事情。贷记卡却可以帮助你解决这个难题，让你可以对自己的支出有一个明确的了解。
贷记卡的一个最突出的特点就是，不仅可以记下消费的金额，而且能够告诉你是在什么时候、什么地点，花在什么方面上。这样你每个月就可以在指定的银行或者网上拿到你每月的账目表，通过这个账目表，对你一个月的消费有比较清楚的了解，至少可以知道较大金额的支出都用在哪些方面，如果是在服装上花费过多，那么下个月你就会在这方面引起注意。贷记卡的这种好处对于经常支付单位花费的人士更有帮助，只要把所有单位的账单全部用一张卡去支付，每个月到期后银行寄给你的一张消费的账目表，就可以把一个月的开支整理得清清楚楚。
贷记卡消费理财
短期投资并有良好回报时就可以利用贷记卡的贷款功能赚钱。据了解，在香港，每当香港股市出现牛市的时候，银行就会发现各种贷记卡的贷款金额呈现大幅上升的趋势。炒股的一个特点就是容易在短期内获利，但这种机会不是随时都有，当机会来时，却没有很多钱投资是一件很遗憾的事情，这时如果利用贷记卡贷款就可以筹措到资金，把握机会。
基金是一般人最容易上手的投资理财工具，持卡人若以贷记卡定期定额购买基金，可享受先投资后付款及红利积点的优惠。在基金扣款日刷卡买基金、到贷记卡结账日才缴款，持卡人不但可赚取之中的利息，若是遇上情势喜人，基金净值上涨，等于还没有付出成本就赚到报酬。
但在借钱投资时，忌讳长期投资，如果是一个3年的投资项目，贷款的利息就会高达54％，如果这个项目不能带给你54％以上的回报，那将是一个亏本买卖。所以，长期投资不适合个人理财。
出国留学省费用
持贷记卡消费，无论在国内国外，均无需支付手续费。同时，在国外消费可免去现金汇兑损失，一般的国际卡都以美元存储货币，如在新西兰消费的时候，还需要一个美元转化为新币的过程，二次转化后直接用新币卡相比，成本就要增加1％左右，而国际卡的直接消费就不存在这个问题了。因为在不同的国家持卡消费，汇率按贷记卡国际组织当天公布的优惠利率折算成你持有的外汇卡币种入账，比在“替换店”的兑换汇率要优惠得多。
如准备出国旅游、商务考察的的市民办张国际卡也可以解决携带大量现金的麻烦。有小孩出国留学的家庭，最好也办一张国际贷记卡，父母持有主卡，小孩持有附卡，这样主卡在国内存款无须手续费，小孩的附卡在国外消费也无须支付手续费，免除了汇款手续费麻烦。几年下来，节省的费用相当可观。
特约商户消费打折
目前有些银行规定，持卡消费即可享受折扣优惠，如工行的牡丹卡、中行的长城卡、广发的女性真情卡等在南京多家商场、餐厅、酒店享受折扣上的优惠，比用现金消费更经济、更实惠。现在各家银行都在开展刷卡消费中大奖活动，应该说，持卡消费一元比用现金消费一元得到的价值多。
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